Как взять ипотеку без первоначального взноса 🚩 Кредит

Разрешить квартирный вопрос призван инструмент ипотечного кредитования. Общепринятая схема механизма ипотеки построена таким образом, что необходимо внести первоначальный взнос (размеры варьируются в пределах 20% от стоимости недвижимости) и затем ежемесячно вносить платежи на погашение тела кредита с процентами. А как быть семьям, не накопившим достаточной суммы на первоочередной взнос, но имеющих реальные ресурсы к оплате платежей ежемесячно? В такой ситуации зачастую оказываются молодые семьи.

Возможно, ли оформить ипотечный кредит при отсутствии средств на первоначальный взнос?

Ставка рефинансирования оказывает большое влияние на сферу жилищного кредитования. Банки для защиты своих интересов (сведение рисков к минимуму) в условиях нестабильности финансовых рынков пошли на ужесточение требований к заёмщикам. Безавансовые ипотечные программы на рынке могут предложить банки специализирующиеся на таком виде кредитования или же крупные финансовые учреждения общефедерального масштаба.

Ипотечный кредит без внесения авансового платежа выдаётся на таких условиях:

• уровень доходов заёмщиков должен быть как минимум выше размера ежемесячных ипотечных платежей в два раза;

• наличие залогового имущества с высокой ликвидностью;

• возрастные ограничения (заёмщик не должен быть старше 65 лет);

• кредит оформляется на 30 лет;

• годовая ставка по процентам от 12,5%;

• максимальный размер заёмных средств может составить 70% от ликвидной стоимости имущества в залоге.

Если заёмщик не располагает недвижимостью, которая может служить предметом залога, то в таких случаях допускается привлечение третьих лиц в качестве поручителей. Недвижимость поручителя с его согласия передаётся банку как залог.

Пакет документов, требуемый для оформления ипотеки (подписание договора):

• письменное заявление о выдаче заёмных средств;

• оригинал и копию паспорта с данными о регистрации;

• оригинал и копию заграничного паспорта (если таковой имеется);

• персональный код налогоплательщика;

• документы, удостоверяющие право собственности заёмщика на недвижимость;

• справка о доходах за последние шесть месяцев с места работы;

• если имеется поручители, то представляются их документы;

• заверенная копия трудовой книжки с последнего места работы;

• справки об имеющихся кредитах и займах в других кредитных учреждениях.

Помимо того что заёмщик представляет банку залог в виде другой недвижимости, он ещё несёт такие расходы:

• по страхованию заложенного имущества;

• по оплате госпошлин и всякого рода сборов;

• по оплате дополнительного ипотечного договора;

• по оплате оценки недвижимости эксперту.

Ипотечный кредит обеспечивается недвижимостью, являющейся уже собственностью заёмщика. Предельный размер такого займа не может превышать 70% от стоимости заложенной недвижимости. Существует практика кредитования с дополнительным обеспечением. В этих случаях привлекаются поручители, гарантирующие банку возврат ссуды своими активами (ценные бумаги, дома, недвижимость и т. п.).

Когда квартира приобретается в строящихся жилых комплексах, домах, то тогда такой заём называется кредитом без дополнительного обеспечения. Одним из вариантов решения по ипотеке является продажа существующей недвижимости и частичное погашение ипотеки.

Получить ипотеку можно и таким образом. Банк предоставляет кредит на внесение аванса по ипотеке. Здесь заёмщик теряет на повышенных ставках кредита и на сроках возврата такого займа.

Повышенные тарифы по обслуживанию подобных программ являются отличительной чертой такого кредитования. В некоторых случаях банки выдают суммы меньшие, чем стоимость заложенного имущества. Таким образом, банки страхуют свои риски в случаях невозврата по кредитам.

Ипотечное кредитование без первоначального аванса может быть удобной для людей, имеющих свой бизнес. Средства на первоначальный взнос работают в бизнесе, и за счёт прибыли они выплачивают плановые платежи ежемесячно.

Как вариант можно рассматривать и такую ситуацию, когда заёмщик сдаёт ипотечное жильё внаём, а квартиранты оплачивают кредитные платежи ежемесячно.

Прежде чем оформить ипотеку без первоначально аванса следует реально оценить возможности своего бюджета. Сможет ли он выдержать двойную нагрузку? В случаях, когда заёмщик не может своевременно и в полном объёме выполнять обязательства перед банком высока вероятность лишения заветной жилой недвижимости.